MDRT 人工是什麼？拆解年薪、雙糧與實收差異

MDRT 人工是什麼？先分清「認證」與「薪酬」

許多人搜尋「MDRT 人工」，都是想知道從事保險工作並達到 MDRT，是否等於年薪百萬。首先必須說明：MDRT（百萬圓桌，Million Dollar Round Table）是全球保險理財行業的榮譽認證資格，不是香港保險公司的職位名稱，亦不會為從業員提供固定底薪、月薪或標準年薪。所謂「MDRT 人工」，其實是行內俗稱，指達標會員對應的年度合規佣金收入總額，沒有統一數值，會隨個人業績、產品結構與客戶質素大幅波動。

換句話說，你不會在僱傭合約上看到「MDRT 月薪」這一欄。如想了解一般僱員的薪酬分佈，可先看 人工數據，再對照本文所述的保險業特殊收入模式。

MDRT 入會門檻與「收入」定義

公開統計及行業資料顯示，MDRT 香港地區的達標門檻會按年度調整，並設佣金、收入、保費等不同申報路徑。市場上常見的整理是：佣金路徑約 HK$493,100，收入路徑約 HK$854,000，保費路徑約 HK$1,972,400；COT（超級會員）約為 3 倍，TOT（頂尖會員）約為 5 至 6 倍。亦有部分資料把基礎門檻直接寫成全年合規佣金 HK$854,000，數字有出入，反映不同來源對「佣金」與「收入」的定義未完全一致。

要注意，MDRT 門檻一般只計首年佣金或首年保費，續保佣金、團隊管理獎金、公司津貼等，多數不納入達標核算。所以「達標」與「實際到手」是兩回事。

收入由哪幾部分組成

• 首年佣金：最主要來源，通常佔保費三成至五成，個別產品可以更高。一張年繳十萬的儲蓄保單，首年佣金可能達三至五萬。
• 續保佣金：客戶續繳保費產生，比率一般 2% 至 10%，為期數年，是累積客戶群後的被動收入。
• 業績花紅：達到指定目標（如 MDRT）後，公司或會額外發放，約為基本佣金一成至五成。
• 團隊管理收入：晉升經理或總監後，可從下線業績抽取約 5% 至 20% 管理佣金。
• 津貼及福利：部分公司為新人提供每月約 HK$1 萬至 3 萬津貼，通常附帶業績要求。

年薪範圍：市場估算差異很大

綜合多個公開來源的估算，單打獨鬥的 MDRT 會員，年收入普遍介乎約 HK$80 萬至 HK$150 萬；加上續保佣金與花紅，可能達 HK$150 萬至 HK$250 萬。有團隊的 MDRT 經理，年收入可以突破 HK$300 萬；頂尖 TOT 甚至過千萬。不過亦有整理將基本 MDRT 列為 HK$100 萬至 300 萬，中位數約 HK$200 萬至 400 萬，數字落差頗大，反映這些都是非官方估算，不應視為保證。

如果對比全港水平，政府統計處調查顯示，全港僱員每月工資中位數約 HK$21,200，第 75 百分位約 HK$33,000，第 90 百分位約 HK$51,300。由此可見，MDRT 級數收入確實遠高於一般僱員，但亦只屬行內少數。

月薪、雙糧與實收：保險業特別要注意

保險從業員多數沒有底薪或只有低底薪，收入以佣金為主，所以「月薪」波動極大。新人首幾個月可能只有 HK$2 萬至 5 萬，達標後才逐步穩定至每月 HK$8 萬以上。這種模式與一般僱員每年固定 12 個月薪金、可能有雙糧與年終花紅的結構十分不同。

另外，佣金同樣計入薪俸稅，最高邊際稅率 17%，強積金供款與扣稅項目會影響實收。所以「MDRT 人工」通常指稅前、未扣開支的佣金總額，與真正到手的金額有距離。

想入行怎麼看？

MDRT 只是專業認證，不是收入保證。佣金率低的產品，可能要促成很高保費才達標；相反有穩定續保收入的人，即使未達標都可能有可觀收入。想比較不同行業的薪酬結構，可以瀏覽 文章列表；如想了解自己行業的一般水平，可參考 預期人工 的市場資訊。實際數字會因公司、產品、職級及市況而異，簽約前宜先看清佣金制度與稅務安排。